工銀理財將于3月11日發(fā)行擴容后首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品

中國網(wǎng)財經(jīng)3月10日訊(記者 曾薔)繼2月25日銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴大養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點范圍的通知》，將養(yǎng)老理財試點擴容至十地十機構(gòu)，中國網(wǎng)財經(jīng)記者今日從工銀理財獲悉，作為首批獲批開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的機構(gòu)之一，該公司在前期試點產(chǎn)品運作平穩(wěn)的基礎(chǔ)上，將于3月11日發(fā)行擴容后首只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品。

此前的2021年9月10日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》，選擇工銀理財在內(nèi)的四家銀行理財子公司開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。2021年12月6日，工銀理財首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品——頤享安泰固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財產(chǎn)品在武漢、成都兩地順利發(fā)行。至今，首只產(chǎn)品運行已歷經(jīng)2個多月，總體來看運行情況平穩(wěn)。據(jù)悉，首期產(chǎn)品募集金額超30.88億元，累計1.39萬客戶參與購買體驗，人均購買規(guī)模22.2萬元。首期產(chǎn)品采用類CPPI投資策略，以固收類資產(chǎn)預(yù)期收益作為權(quán)益類資產(chǎn)配置上限，同時根據(jù)產(chǎn)品凈值積累及市場情況，合理配置權(quán)益類資產(chǎn)，從技術(shù)層面對產(chǎn)品資金有較好的保護(hù)效果，截至目前產(chǎn)品運作平穩(wěn)，凈值表現(xiàn)穩(wěn)健。

中國網(wǎng)財經(jīng)記者了解到，在前期試點產(chǎn)品發(fā)行與運作取得階段性成果的基礎(chǔ)上，按照監(jiān)管最新通知精神，工銀理財正積極推進(jìn)擴容后首只養(yǎng)老理財產(chǎn)品的發(fā)行相關(guān)工作，一方面，積極優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品要素，做好發(fā)行登記等基礎(chǔ)準(zhǔn)備工作，另一方面，積極做好內(nèi)外部培訓(xùn)宣傳工作，提升客戶對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的熟悉度和認(rèn)可度。

對于該公司擴容后養(yǎng)老理財產(chǎn)品的特征，工銀理財表示，作為銀行系理財公司創(chuàng)新推出的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，公司在產(chǎn)品設(shè)計過程中充分貼近客戶的養(yǎng)老需求，抓牢穩(wěn)健、普惠屬性。具體來說，產(chǎn)品主要有以下特征：

長期投資，契合養(yǎng)老規(guī)劃。產(chǎn)品期限為5年，跨周期投資安排更匹配客戶中長期養(yǎng)老需求，同時也特別設(shè)定了分紅條款，可滿足投資期間客戶的部分流動性需要。

風(fēng)控完備，增強風(fēng)險抵御。養(yǎng)老理財產(chǎn)品精心打造了專門的風(fēng)險管理機制，包括平滑基金、風(fēng)險準(zhǔn)備金、減值準(zhǔn)備等，有助于增強風(fēng)險抵御能力，促進(jìn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行，帶給客戶更好的投資體驗。

注重均衡，兼顧收益和安全。養(yǎng)老理財產(chǎn)品高度重視安全性和收益性的平衡，在投資策略上以大類資產(chǎn)配置理念為引領(lǐng)，采用類CPPI(固定比例組合動態(tài)管理)策略，優(yōu)選安全等級更高的子類資產(chǎn)，重點投向符合國家戰(zhàn)略和產(chǎn)業(yè)政策、供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需求的領(lǐng)域，兼顧產(chǎn)品安全性和收益性。

突出普惠，增加投資者收益。購買起點方面，養(yǎng)老理財產(chǎn)品設(shè)置為1元起購，低門檻有助于覆蓋最廣泛投資人群，且不收取超額管理費，以便讓投資者享有更多投資收益，體現(xiàn)了工銀理財充分讓利客戶的大行擔(dān)當(dāng)。

充分披露，樹立長期投資理念。養(yǎng)老理財產(chǎn)品屬于養(yǎng)老金融的重要創(chuàng)新，在部分條款上與一般理財產(chǎn)品有所差異。對此，本次試點工作制定了投資者教育和消費者權(quán)益保護(hù)方案，充分做好信息披露工作，利用多種形式積極提升社會公眾對養(yǎng)老理財產(chǎn)品的認(rèn)知度，引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃，樹立長期投資合理回報的投資理念。

名稱專屬，指定試點發(fā)行。試點產(chǎn)品由指定試點機構(gòu)在特定區(qū)域內(nèi)發(fā)行，只有符合相關(guān)條件的產(chǎn)品才可以冠名養(yǎng)老理財產(chǎn)品字樣，其他機構(gòu)及產(chǎn)品則不允許使用這一名稱。名稱上的顯著差異有助于客戶快速區(qū)分養(yǎng)老理財產(chǎn)品和一般理財產(chǎn)品。

近年來，中國加速推進(jìn)養(yǎng)老保障體制建設(shè)，個人自愿養(yǎng)老儲備投資市場潛力巨大，養(yǎng)老金融方興未艾。養(yǎng)老理財試點是落實十四五規(guī)劃，發(fā)展多層次養(yǎng)老體系，踐行共同富裕的重要舉措。

工銀理財表示，下一步，該公司將以養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點為契機，持續(xù)做好先行先試的引領(lǐng)作用。一是加強存量產(chǎn)品的投資管理，發(fā)揮銀行理財在投研和獲取資產(chǎn)方面的綜合優(yōu)勢，認(rèn)真研判市場，按照既定投資方略開展投資運作，力爭帶給客戶更好的投資體驗；二是根據(jù)前期試點產(chǎn)品發(fā)行、運作情況，優(yōu)化調(diào)整產(chǎn)品設(shè)計，加快推出更多更優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老理財產(chǎn)品，讓養(yǎng)老金融惠及更廣泛的群體；三是進(jìn)一步加強與各級監(jiān)管機構(gòu)和社會各界溝通，持續(xù)開展投資者教育和內(nèi)部培訓(xùn)工作，確保試點工作穩(wěn)妥合規(guī)。未來，工銀理財將繼續(xù)發(fā)揮銀行理財?shù)奶厣c優(yōu)勢，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老理財產(chǎn)品布局，更好地滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求，助力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效，助推實現(xiàn)民生福祉達(dá)到新水平目標(biāo)，為探索和推動我國養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展、建立完善的養(yǎng)老保障體系貢獻(xiàn)力量。